Ce sont des dépenses essentielles, mais qui pèsent lourd sur le budget des ménages : les assurances auto et habitation. Selon le baromètre 2025 d’Assurland.com, il faut débourser en moyenne 1 000 euros par an pour se protéger en cas de sinistre.
Le comparateur d’assurance en ligne observe des « hausses records sur un an ». Le montant de ces augmentations diffère toutefois selon le profil de l’assuré, la formule choisie ou encore le lieu de résidence.
722 euros par an pour assurer sa voiture
Commençons par l’assurance auto. Son coût est de 722 euros en moyenne en France, soit +6,8 % par rapport à 2024. Au cours de l’année écoulée, le tarif de la formule “tous risques” (787 euros, +16,3 %) a davantage grimpé que celui de la formule “responsabilité civile” (630 euros, +6,8 %). Pour Olivier Moustacakis, cofondateur d’Assurland.com, cette hausse s’explique par « le prix des pièces détachées neuves [qui] s’est s’envolé », mais aussi par les nouvelles technologies embarquées, qui sont « plus complexes à réparer » et nécessitent « une main-d’œuvre spécialisée et donc plus chère ».
Les aléas climatiques, le nombre croissant de voitures volées et différentes évolutions réglementaires ont aussi pesé sur les tarifs, selon l’assureur. La baisse de l’avantage fiscal sur l’assurance des véhicules électriques a par exemple joué sur le renchérissement de la prime (+20 % sur l’électrique, contre +7 % sur le diesel et +10 % sur l’essence).
Les jeunes assurés fortement pénalisés
L’âge rentre aussi en ligne de compte : les conducteurs de moins de 25 ans paient près de 1 600 euros leur assurance auto (+14 %), contre 518 euros en moyenne pour les 56-65 ans (+11 %).
Enfin, le tarif varie aussi selon le territoire : il est plus élevé en Provence-Alpes-Côte d’Azur, en Île-de-France et Auvergne-Rhône-Alpes car ces régions concentrent « la plus grande sinistralité sur les routes » et comportent certains départements parmi les plus ciblés en termes de vols de voitures. C’est toutefois la Corse, qui « combine dangerosité des routes et faible concurrence assurantielle », qui décroche la palme de région la plus chère, relève Olivier Moustacakis dans un communiqué.
Assurer sa maison coûte 22 % plus cher
Côté assurance habitation, la hausse des prix est encore plus marquée. La prime s’élève à 274 euros en 2025, soit 12,8 % de plus que l’année précédente. Le marché « continue de subir les effets conjugués du changement climatique et de l’inflation dans le secteur du bâtiment », indique le cofondateur d’Assurland.com.
Parmi les autres facteurs explicatifs évoqués par le comparateur : « les coûts de réparation en hausse » et « la hausse de la surprime catnat » (pour “catastrophes naturelles”), passée de 12 % à 20 % au 1er janvier. Conséquence : les personnes qui habitent dans les zones les plus exposées aux risques climatiques doivent débourser davantage.
C’est surtout les maisons qui coûtent le plus cher à assurer (362 euros, soit +22 %, contre 185 euros en moyenne pour un appartement). Dernier enseignement du baromètre : face au renchérissement des primes, les ménages ont tendance à choisir des formules plus économiques, mais moins protectrices. En 2025, 6 assurés sur 10 choisissent une formule “vétusté déduite” au lieu d’un “rééquipement à neuf”, soit 18 % de plus que l’an passé.
